En esta nota nos introducimos en los temas relativos al scoring, que pueden impactar positivamente en el costo de tu seguro, en tiempos donde cada ahorro que se pueda lograr es valioso.
El mundo de los seguros de automóviles está evolucionando rápidamente, y una de las áreas más dinámicas es la aplicación del scoring en la evaluación de riesgos y la determinación de precios. El scoring, en este contexto, se refiere al uso de algoritmos y modelos estadísticos para evaluar el riesgo de un conductor basado en una variedad de factores. Estos pueden incluir el historial de conducción, la edad, el tipo de vehículo, e incluso elementos como el historial crediticio del asegurado.
Cómo Funciona el Scoring
Las compañías de seguros utilizan el scoring para categorizar a los conductores en diferentes niveles de riesgo. Este proceso implica analizar grandes cantidades de datos para identificar patrones y tendencias que puedan indicar una mayor probabilidad de siniestros.
Por ejemplo, un conductor joven con un historial de multas por exceso de velocidad puede ser considerado de alto riesgo, lo que se reflejará en primas más altas.
Factores clave en el Scoring
Entrando más en detalle, estos son los elementos fundamentales que se tienen en cuenta.
Historial de conducción
Incluye accidentes previos, multas de tráfico y violaciones.
Edad y experiencia del conductor
Los conductores jóvenes suelen ser considerados de mayor riesgo.
Tipo de vehículo
Los autos con mayores niveles de seguridad o menor historial de siniestros pueden resultar en primas más bajas.
Historial crediticio
Algunas aseguradoras consideran el crédito como un indicador de responsabilidad.
Ubicación geográfica
Áreas con mayores tasas de accidentes o robos pueden influir en las tarifas.
Antigüedad del auto
Influye en el valor y si necesita hacer VTV. Recordar que siempre tener en cuenta sacar con tiempo los turnos para la vtv.
El caso específico de Misiones
En este contexto, es importante destacar la situación específica de nuestra provincia durante el año 2022. Misiones, – tal cual publicamos recienemente – registró 236 víctimas fatales en siniestros viales, posicionándose como uno de los distritos con mayor cantidad de accidentes en el país. Este dato ubica a Misiones dentro de las cinco provincias argentinas con mayor número de accidentes, sólo superada por Buenos Aires, Santa Fe y Córdoba.
La demografía de las víctimas en Misiones revela tendencias preocupantes. El número de varones fatales en accidentes de tránsito casi cuadruplica al de mujeres. Además, una proporción significativa de las víctimas fatales (4 de cada 10) se concentra en el grupo etario de entre 15 y 34 años, lo que sugiere una alta incidencia de accidentes en jóvenes conductores.
Otro aspecto relevante en Misiones es el alto número de accidentes fatales involucrando a motociclistas. Los informes indican que 4 de cada 10 víctimas fatales se trasladaban en motocicletas, lo que destaca la vulnerabilidad de este grupo de usuarios de la vía. Este número para ser alto si lo comparamos contra seguros de autos en Córdoba.
Este panorama de Misiones tiene implicancias directas en el mundo de los seguros de autos. Las estadísticas de accidentes y las características demográficas de las víctimas son factores clave que las aseguradoras consideran al calcular las tarifas de seguros en la provincia.
Beneficios y Desafíos del Scoring
A continuación enumeramos las principales ventajas del sistema de scoring.
Personalización
Permite a las aseguradoras ofrecer tarifas más personalizadas basadas en el riesgo individual.
Precisión
Mejora la precisión en la evaluación de riesgos, lo que puede llevar a una mejor gestión de los mismos.
Incentivos para conductores
Puede motivar a los conductores a mejorar su comportamiento al volante para obtener mejores tarifas.
Por otro se presentan los siguientes desafíos en los que la industria aún debe seguir profundizando:
Preocupaciones de privacidad
El uso intensivo de datos personales plantea preguntas sobre la privacidad y la seguridad de la información.
Equidad
Existe el riesgo de que ciertos grupos demográficos sean desfavorablemente afectados por los modelos de scoring.
Transparencia
Los algoritmos de scoring pueden ser complejos, lo que dificulta su comprensión para el consumidor promedio.
La tendencia hacia una mayor digitalización y el uso de tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial sugiere que el scoring jugará un papel aún más significativo en el futuro de los seguros de automóviles. Con la integración de dispositivos telemáticos y el aumento de vehículos conectados, las aseguradoras tendrán acceso a aún más datos para afinar sus modelos de scoring.
Es que el scoring en seguros de autos representa una revolución en la forma en que las compañías evalúan el riesgo y determinan las tarifas. Aunque ofrece muchas ventajas, tanto para las aseguradoras como para los consumidores, también plantea desafíos significativos, especialmente en términos de privacidad y equidad. A medida que la tecnología avanza, será crucial equilibrar estos beneficios con la necesidad de proteger los derechos de los asegurados y garantizar prácticas justas en toda la industria.
