Del desorden al ahorro: claves para ordenar tus finanzas y empezar a invertir, según un especialista

En una nueva edición del programa “Club de Caballeros”, el contador público Ricardo Chávez, cofundador de Quantum y diplomado en Asesoramiento Financiero, compartió estrategias prácticas para organizar las finanzas personales y comenzar a invertir de manera planificada.

Ricardo Chávez, cofundador de Quantum y contador público, insistió en el programa de streaming Club de Caballeros, transmitido por Misiones Online, que el primer paso para cualquier decisión financiera es tener claro cuánto dinero entra y cuánto sale cada mes. “La parte fundamental y la base de todo es entender cómo están tus finanzas personales”, afirmó.

Advirtió que muchas personas preguntan en qué pueden invertir sin antes haber evaluado sus propios números, lo cual considera un error frecuente. “Si los ingresos son mayores que los gastos, eso da un resultado que es un ahorro. Del ahorro va a nacer la inversión. Si no podemos ahorrar, no podemos invertir”, dijo.

Según explicó, el primer ejercicio esencial es registrar tanto los ingresos como los gastos. Subrayó que este hábito permite tomar decisiones más informadas. “Es fundamental llevar anotado eso. Porque a veces uno piensa un número y no es así. Cuando lo bajás a papel, te das cuenta que lo que tenías en la cabeza si era 1, en realidad es 3 o 5”.

Chávez hizo hincapié en que, sin ese control, las personas comienzan a “correr atrás del dinero”, perdiendo autonomía financiera. “El dinero nos controla a nosotros en vez de nosotros controlar el dinero”.

Como herramienta de organización, recomendó aplicar la regla 50-30-20, ampliamente utilizada en finanzas personales. Esta sugiere destinar el 50% de los ingresos a gastos fijos, un 30% a variables y un 20% al ahorro o inversión. Para quienes no puedan ahorrar un 20%, aconsejó comenzar con un 5% o 10%, incrementándolo de forma progresiva.

Frente a la consulta sobre trabajadores independientes, explicó que “con más razón” deberían llevar un control detallado de sus ingresos, especialmente si son estacionales. “Sabemos que hay profesiones que tienen épocas con menos actividad. Entonces, uno ya tiene que prever y planificar para esos meses”, dijo.

Chávez también insistió en la dimensión emocional del dinero. “El dinero en sí no vale nada. Es un medio para alcanzar tus objetivos, tus sueños. Pero también te maneja emocionalmente. Una persona que no llega a fin de mes no está igual emocionalmente que alguien que sí lo logra”, reflexionó.

Una vez organizadas las finanzas, el paso siguiente es definir los objetivos. Según Chávez, esto ayuda a establecer prioridades y plazos. “Todos queremos muchas cosas, pero hay que saber qué es lo más importante para cada uno. Yo hoy estoy priorizando construir una segunda fuente de ingreso de acá a 10 años. Cada uno tiene que tener ese objetivo que más lo moviliza”.

Antes de cualquier inversión, recomendó crear un fondo de emergencia. “Es fundamental. No se puede planificar otra cosa sin un fondo de emergencia. Por lo menos de tres meses de tus gastos fijos. El ideal es de seis a doce meses”, sostuvo.

Respecto a las alternativas de inversión, el especialista explicó que deben elegirse según el horizonte temporal: corto, mediano o largo plazo. Por ejemplo, para metas de corto plazo, como un viaje dentro de un año, sugirió fondos comunes de inversión, tanto en pesos como en dólares. “Obviamente no te va a duplicar la plata, pero un 3% o 5% anual en dólares ya recupera la inflación”, detalló.

Criticó el hábito de invertir guiado por recomendaciones ajenas sin un análisis previo. “Es lo mismo que querer ir a Río de Janeiro y sacar un pasaje a Mendoza porque alguien te lo recomendó”, ironizó.

También abordó el papel de los asesores financieros. “Así como yo no podría estudiar asesoramiento de imagen por falta de tiempo, las personas que trabajan de otra cosa tampoco tienen por qué saber de finanzas. Siempre está bueno buscar a alguien que ya esté en el tema y que te pueda simplificar las decisiones”.

Frente a quienes sienten curiosidad por opciones como las criptomonedas, Chávez dijo que no todas las inversiones son para todos los perfiles. “Yo te puedo decir qué riesgo tiene. Si estás dispuesta, metele. Si no, mejor no”.

Finalmente, invitó al evento organizado por Quantum, que se realizará el 16 de agosto en Posadas. La actividad combinará charlas sobre imagen e inversiones y está orientada exclusivamente a hombres. En septiembre, se anunciará una edición especial para mujeres.

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— misionesonline.net (@misionesonline) March 18, 2024