Créditos del Banco Nación para la compra de autos: los pro y los contra y cuándo y en qué situaciones aprovechar

En el programa “Club de Caballeros”, conducido por Ana Polasek, el contador Ricardo Chávez analizó el nuevo crédito del Banco Nación para la compra de autos, por hasta $100 millones, y advirtió que el costo financiero es del 57% anual, aunque señaló que podría ser una opción válida en situaciones puntuales, como necesidades urgentes y financiación a corto plazo.

En un escenario de baja inflación y precios en descenso, recomendó no dejarse llevar por la emoción y evaluar si endeudarse realmente conviene en cada caso.

Chávez señaló que este crédito generó “muchas consultas sobre si conviene, si no conviene”. Destacó que el hecho de que sea a tasa y cuota fija es lo que “le gusta a todos y es un poco de lo que no estábamos acostumbrados los últimos años”. Sin embargo, el experto advirtió que la “emoción” no debe guiar la decisión.

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Una tasa atractiva puede ocultar un costo alto

El contador puso énfasis en la importancia de no mirar solo la Tasa Nominal Anual (TNA), que para este crédito es del 38% anual.

“La tasa es solamente el interés que a nosotros nos van a cobrar sobre el capital prestado. Ahora bien, sobre el interés también tributan impuestos, los cuales, obviamente, el banco los transfiere al consumidor”, explicó Chavez.

Detalló que, además del interés, se pagan conceptos como el IVA, ingresos brutos y otros costos acoplados. Esto eleva el Costo Financiero Total (CFT) a un 57% anual.

“Es muy importante y quiero que, que siempre aprendan a mirar los créditos, los préstamos, siempre el costo financiero total. Porque por ahí la tasa es atractiva, pero por atrás nos cobran un montón de cosas que el costo termina siendo mucho mayor que el que nosotros pensábamos”, remarcó Chávez.

Considerando que la inflación reciente en Argentina ronda el 1.5% o 1.6% mensual, proyectando un escenario futuro de desinflación hacia un 15% o 18% anual, endeudarse a un 57% anual no parece favorable.

“No me parece una buena opción. Antes, con la economía que teníamos antes, uno le decían «tasa fija» y uno respondía «donde firmo», y ahora estamos al revés. Si la inflación va a seguir bajando, endeudarme una tasa muy alta me puede llegar a salir muy costoso para mí”, sostuvo Chavez con contundencia.

En este marco, alertó que la diferencia entre la inflación proyectada y la tasa del crédito podría ser significativa.

“Estamos pagando un 30% arriba, 37% arriba”, afirmó el contador si la inflación se mantiene en niveles proyectados.

Advirtió que “es mucha la diferencia” y que esta brecha “se va agrandando” si “el país sigue con la desinflación” en los próximos años, haciendo que el costo real del préstamo sea cada vez mayor.

Situaciones específicas donde el crédito podría considerarse

A pesar de su cautela general, Chávez identificó situaciones específicas donde el crédito podría considerarse. “Si necesitas el auto, por algún motivo, si es algo de urgencia… Te diré que si lo puedes financiar hasta 12 cuotas, lo puedo llegar a tomar en casos de que se necesite”, sugirió.

Sin embargo, para quienes no tienen una urgencia, su recomendación es clara: “Para mí los autos van a seguir bajando de precio”. Explicó que los vehículos en Argentina tienen una carga impositiva “impresionante” en comparación con países vecinos como Brasil o Chile.

Con la tendencia del Gobierno nacional a buscar precios más competitivos y la posibilidad de importar autos, Chávez pronosticó que “más pronto que tarde los autos empiecen a bajar de valor”.

Por ello, su consejo es “que la gente que no se apure, que analice bien su situación, que analice no solo para el mañana, sino también para el futuro y ver si es realmente una buena decisión y si realmente también lo necesitan. Porque muchas veces uno por ahí, por el afán de querer hacer, de la emoción, de querer tener un auto nuevo, de querer tener para ayer, uno termina tomando decisiones que por ahí no son las más inteligentes”.

En su visión macro, Ricardo Chávez no recomendaría “hacer una movida de… un cambio de auto o hacer un desembolso de dinero para comprarme un auto” en este momento, especulando con la futura baja de precios.

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Además, en otro punto del programa el contador brindó consejos sobre el manejo del dinero en el día a día. “Hoy en día creo que tenemos al alcance de cualquier persona, de cualquier individuo que tenga un celular, tenemos la posibilidad de poder realizar inversiones”, afirmó, mencionando bancos, billeteras virtuales y agentes de bolsa.

Su principio fundamental es que “la plata parada es perder plata, básicamente. Ya sean dólares, ya sean pesos, sea la moneda que sea, porque todas las monedas pierden valor con el tiempo”.

En el caso de los pesos, la devaluación es más acelerada, pero incluso los dólares sufren inflación. “Siempre hay que tratar de poner a trabajar esos pesos en cualquier instrumento”, resaltó, con el objetivo de que el capital crezca y, si es posible, empate o gane a la inflación.

Respecto a las billeteras virtuales, ofreció un “tip” práctico: muchas personas gastan el dinero que tienen allí destinado al ahorro por la facilidad de acceso.

Su recomendación es simple: “Que la persona, si quiere generar un ahorro, digamos que por lo menos no quede parado en la cuenta del banco, que se abra una segunda cuenta en otra billetera virtual que esa directamente sea para ahorro. Es lo más sencillo que hoy tenemos al alcance de cualquiera”.

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