“Dólares del colchón”: la Unidad de Información Financiera flexibilizó controles para facilitar el uso de dólares en efectivo

La resolución introduce modificaciones en los marcos normativos de prevención del lavado de activos, financiamiento del terrorismo y proliferación de armas de destrucción masiva. Según detalló la UIF, se trata de una actualización alineada con los estándares internacionales del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), que promueve un enfoque basado en riesgo.

La reforma se basa en el Decreto 353/2025, que ordenó a la UIF revisar su normativa en un plazo de 30 días. Como resultado, se modificaron artículos clave de las resoluciones UIF Nros. 70/2011, 127/2012, 14/2023 y 242/2023.

Cambios en los registros de propiedad y automotores

Uno de los ajustes más relevantes se da en el artículo 12 de la Resolución UIF N° 70/2011. Se elevó de 200 a 750 Salarios Mínimos, Vitales y Móviles (SMVM) el umbral desde el cual los Registros de la Propiedad Inmueble deben reportar inscripciones de compraventa. Esta medida busca “reflejar los valores actuales del mercado y limitar los controles a operaciones de mayor riesgo”.

En cuanto a la compraventa de vehículos, el artículo 16 de la Resolución UIF N° 127/2012 ahora exige la elaboración de un Perfil del Cliente solo si las operaciones superan los $115 millones anuales. Para acreditar el origen de los fondos ya no se requiere certificación contable: bastan resúmenes bancarios, escrituras, comprobantes de venta o declaraciones juradas. Además, no será necesario presentar esta documentación si la operación se realiza mediante transferencia bancaria, cheque propio o crédito otorgado por entidades reguladas por la Ley 21.526.

La actualización automática de los umbrales previstos en los artículos 16 y 26 queda suspendida hasta enero de 2026. El umbral del artículo 26 se elevó a $50 millones para el reporte de adquisiciones de automotores.

Depósitos en efectivo

La resolución también reformula los artículos 42 y 44 de la Resolución UIF N° 14/2023. A partir de ahora, los depósitos en efectivo que alcancen o superen los 40 SMVM requerirán un seguimiento reforzado. Se deberá identificar al depositante y, si corresponde, a la persona por cuenta de quien se realiza la operación. Las operaciones con tarjetas o cuentas recaudadoras estarán exentas, siempre que estén a nombre del titular.

En paralelo, se establece que todas las operaciones en efectivo desde ese mismo umbral deberán ser informadas mediante los reportes de Transacciones en Efectivo (RTE) y Transacciones en Efectivo en Operaciones de Cambio (RTEOC).

El artículo 37, por su parte, ahora exige que el Perfil Transaccional de los clientes se elabore con proyecciones y documentación patrimonial o económica, pero sin la obligación de presentar declaraciones impositivas.

Nuevas obligaciones para escribanos

Por último, la reforma también impacta en el accionar de los escribanos públicos. Se modificaron los artículos 24 y 28 de la Resolución UIF N° 242/2023, estableciendo un refuerzo en la obligación de documentar el origen de los fondos al momento de construir el Perfil del Cliente. Asimismo, se elevó de 700 a 750 SMVM el umbral para reportar transferencias de dominio de inmuebles realizadas en efectivo, siempre que el escribano actúe en representación del cliente.

Con este paquete de medidas, el Gobierno busca descomprimir los controles sobre el efectivo sin relajar los criterios antilavado, promoviendo así el ingreso de capitales en un momento en el que la economía necesita divisas.

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— misionesonline.net (@misionesonline) March 18, 2024