A partir de la próxima semana, seis bancos ofrecerán a sus clientes créditos hipotecarios indexados, pero en el Banco Central están esperanzados de que lentamente se sumen muchos más. Las entidades que darán el puntapié inicial son Banco Ciudad, Macro, Provincia, Hipotecario, Galicia y Santander Río.
La particularidad de estas nuevas líneas que buscan acercar a las familias a la vivienda propia es que tendrán una cuota inicial 60% menor a otros planes que están vigentes en el mercado. No obstante, luego se irán indexando de acuerdo a un modelo similar al que se aplica en Chile.
En la última reunión de directorio, el organismo que preside Federico Sturzenegger acordó habilitar un instrumento para promover el ahorro y el crédito a largo plazo y multiplicar el acceso a la vivienda, el cual fue bautizado «Unidades de Vivienda (UVIs)».
Como punto de partida de la UVI, se fijó el 31 de marzo de 2016, con «el equivalente a la milésima parte del costo promedio de construcción de un metro cuadrado testigo, basado en las cifras conocidas para inmuebles de diverso tipo en las ciudades de Buenos Aires, Córdoba, Rosario, Salta y zona del Litoral (Santa Fe de la Vera Cruz-Paraná), ponderados por población, de $14.053 (por unidad).
El valor inicial de la uvi se fijó en $14,053 al 31 de marzo
A partir de ahí, el BCRA determinó que la UVI «se actualizará diariamente por el Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), basado en el índice de precios al consumidor», para el cual proyecta un sendero decreciente en términos por año de 25% para el primer período de 12 meses; 14,5% el segundo; 10% el tercero y 5% el cuarto, de acuerdo con las metas que en febrero anunció el ministro de Hacienda y Finanzas Alfonso Prat-Gay.
El BCRA proyectó el valor de la cuota de un crédito hipotecario a tasa fija y con ajuste del capital por inflación
Según los análisis de los técnicos de la autoridad monetaria, «el índice de precios al consumidor tiene una altísima correlación con el costo de la construcción, pero sufre menor volatilidad. De este modo, 1.000 UVIs alcanzarán aproximadamente para construir un metro cuadrado testigo en cualquier momento futuro».
Y a diferencia de un crédito tradicional a tasa fija, la cual da previsibilidad al deudor sobre el valor de la cuota, este instrumento proyecta una tasa sobre el nivel esperado de inflación del orden de 5% anual, la cual resulta clave para determinar un punto de partida de cada pago mensual sustancialmente menor, equivalente al monto que se destinaría para pagar un alquiler, como puede observarse en el cuadro ejemplo más abajo.
Libre acceso a todas las familias, sin límite de ingresos
Destaca el BCRA que «las UVIs constituyen una opción de ahorro protegida de la inflación, similar al de la compra de ladrillos, pero accesible a todas las familias, independientemente de su poder adquisitivo, a través de depósitos por plazos mínimos de 180 días.
Impulsa el ahorro ajustable por inflación a más de 180 días de plazo
Mientras que del otro lado, la habilitación del mercado de crédito en UVIs tiene el potencial de multiplicar su difusión, porque el Banco Central anticipa una sustancial disminución del ingreso medio requerido del grupo familiar para acceder al préstamo, tentativamente del 60 por ciento.
| MONTO DEL PRESTAMO | CUOTA INICIAL | INGRESO MENSUAL MÍNIMO | CUOTA INICIAL | INGRESO MENSUAL MÍNIMO |
| 300.000 | 2.417 | 8.056 | 6.175 | 20.583 |
| 400.000 | 3.223 | 10.742 | 8.233 | 27.444 |
| 500.000 | 4.028 | 13.427 | 10.291 | 34.305 |
| 600.000 | 4.834 | 16.113 | 12.350 | 41.165 |
| 700.000 | 5.639 | 18.798 | 14.408 | 48.026 |
| 800.000 | 6.445 | 21.484 | 16.466 | 54.887 |
| 900.000 | 7.251 | 24.169 | 18.524 | 61.748 |
| 1.000.000 | 8.056 | 26.855 | 20.583 | 68.609 |
| 1.100.000 | 8.862 | 29.540 | 22.641 | 75.470 |
| 1.200.000 | 9.668 | 32.225 | 24.699 | 82.331 |
| 1.300.000 | 10.473 | 34.911 | 26.758 | 89.192 |
| 1.400.000 | 11.279 | 37.596 | 28.816 | 96.053 |
| 1.500.000 | 12.085 | 40.282 | 30.874 | 102.914 |
* CFT estimado en base a tasas de interés operadas en marzo de 2016
-CUOTA INICIAL 60% MENOR A OTROS PLANES QUE ESTÁN VIGENTES EN EL MERCADO
-TASA FIJA DE ENTRE EL 4% Y EL 7% ANUAL Y A 15 AÑOS DE PLAZO
-LOS PRÉSTAMOS TENDRÁN LÍMITE DE MONTO PERO HABRÁ UN MÍNIMO DE UN AÑO DE PLAZO
-LAS CUOTAS SE IRÁN INDEXANDO MES A MES EN “UNIDADES DE VIVIENDA”, UN MODELO SIMILAR AL QUE SE APLICA EN CHILE DESDE 1960
-EL VALOR DE LAS UVIs FUE ESTABLECIDO EN $ 14,053 PARA EL 31 DE ENERO
-LAS UVIs SE ACTUALIZARÁN DIARIAMENTE POR EL CER, BASADO EN EL ÍNDICE DE PRECIOS AL CONSUMIDOR
Fuente: Infobae en base a datos del BCRA
